سقف تعهد مالی بیمه شخص ثالث کامیون؛ ۷۰ میلیون یا ۱.۴ میلیارد؟ کدام را انتخاب کنیم

هنگام خرید یا تمدید بیمه شخص ثالث، یکی از سؤال‌هایی که از شما پرسیده می‌شود سقف تعهد مالی است. در سال ۱۴۰۵ این عدد را می‌توانید از ۷۰ میلیون تومان تا یک میلیارد و ۴۰۰ میلیون تومان انتخاب کنید. خیلی از رانندگان برای ارزان‌تر شدن بیمه، کمترین عدد را انتخاب می‌کنند؛ اما برای کامیون، این صرفه‌جویی می‌تواند بعد از یک تصادف خیلی گران تمام شود.

سقف تعهد مالی دقیقاً چیست؟

بیمه شخص ثالث دو بخش اصلی دارد:

• پوشش جانی (بدنی): خسارت آسیب، نقص عضو یا فوت افراد در تصادف. این پوشش انتخابی نیست و در سال ۱۴۰۵ برابر ۲ میلیارد و ۸۰۰ میلیون تومان (دیه‌ی کامل در ماه حرام) است.
• پوشش مالی: خسارتی که کامیون شما در تصادف به اموال دیگران می‌زند؛ مثل خودروی طرف مقابل یا تأسیسات کنار جاده. سقف این بخش را خودتان انتخاب می‌کنید.

سقف تعهد مالی یعنی حداکثر مبلغی که بیمه بابت خسارت مالی یک حادثه می‌پردازد. اگر خسارت از این سقف بیشتر باشد، باقی آن را مقصر، یعنی خود شما، باید از جیب بپردازد.

چرا ۷۰ میلیون برای کامیون کافی نیست؟

• کامیون خسارت سنگین می‌زند: وزن و ابعاد کامیون باعث می‌شود حتی یک تصادف ساده خسارت بزرگی به خودروی مقابل وارد کند.
• قیمت خودروها بالاست: وقتی قیمت یک سواری معمولی چند صد میلیون تومان و قیمت کامیون چند میلیارد تومان است، ۷۰ میلیون تومان شاید حتی هزینه‌ی تعمیر یک تصادف معمولی را هم پوشش ندهد.
• تصادف‌های زنجیره‌ای: در جاده، یک تصادف کامیون ممکن است به چند خودرو آسیب بزند و خسارت همه‌ی آن‌ها از همین یک سقف پرداخت می‌شود.

چه عددی منطقی‌تر است؟

• کمترین سقف (۷۰ میلیون): فقط برای پایین آوردن قیمت بیمه است و برای کامیون ریسک بالایی دارد.
• سقف‌های میانی: اگر بیشتر در شهر یا مسیرهای کوتاه کار می‌کنید، حداقل چند صد میلیون تومان را انتخاب کنید.
• بالاترین سقف (۱.۴ میلیارد): برای کامیون‌هایی که در جاده‌های بین‌شهری کار می‌کنند، منطقی‌ترین انتخاب است.

افزایش سقف تعهد مالی، حق بیمه را بیشتر می‌کند. اما این افزایش در مقایسه با خسارتی که ممکن است بعد از یک تصادف از جیب بپردازید معمولاً کم است. قبل از انتخاب، قیمت بیمه را با چند سقف مختلف مقایسه کنید و بعد تصمیم بگیرید.